วางแผนเกษียณอายุอาจดูเหมือนเป็นความฝันที่ห่างไกลเมื่อคุณอายุ 20 ถึง 30 ปี แต่ความจริงก็คือมันไม่เร็วเกินไปที่จะเริ่มวางแผนสำหรับอนาคตทางการเงินของคุณ อันที่จริง ยิ่งคุณเริ่มออมเงินเพื่อการเกษียณเร็วเท่าไร การบรรลุเป้าหมายทางการเงินก็จะง่ายขึ้นและมีความสุขในการเกษียณอย่างสบายใจ ในบทความนี้ เราจะให้คำแนะนำที่ดีที่สุดแก่คุณในการวางแผนเกษียณอายุสำหรับคนรุ่นใหม่ รวมถึงเคล็ดลับและกลยุทธ์สำหรับการออม การลงทุน และการรักษาอนาคตทางการเงินของคุณ
ทำไมการวางแผนเกษียณจึงมีความสำคัญแม้ว่าคุณจะอายุยังน้อยก็ตาม
การวางแผนเกษียณอายุอาจไม่ใช่สิ่งสำคัญที่สุดสำหรับคนรุ่นใหม่หลายคน แต่ควรเป็นเช่นนั้น การเริ่มเก็บออมเพื่อการเกษียณอายุก่อนกำหนดจะทำให้การลงทุนของคุณมีเวลาเติบโตมากขึ้น ซึ่งหมายความว่าในระยะยาวคุณจะต้องออมน้อยลง ยิ่งไปกว่านั้น ยิ่งคุณเริ่มวางแผนเร็วเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งมีเวลามากขึ้นในการฟื้นตัวจากภาวะตกต่ำของตลาดที่อาจเกิดขึ้น ทำให้คุณมีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป นอกจากนี้ การวางแผนเกษียณอายุยังช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการถูกบังคับให้ทำงานในภายหลังหรือทำงานในวัยเกษียณเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณ
เมื่อพูดถึงการวางแผนเกษียณ สิ่งสำคัญคือต้องทำความคุ้นเคยกับประเภทต่างๆ ของการออมเพื่อการเกษียณอายุ ซึ่งรวมถึง ประกันสังคมและประกันประเภทต่างๆ ซึ่งให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับการบริจาคและรายได้ของคุณ เพราะการพึ่งพิงสวัสดิการแห่งรัฐเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอ สังคมผู้สูงอายุส่งผลให้มีผู้สูงอายุเพิ่มขึ้น และนโยบายหลักประกันสุขภาพถ้วนหน้าอาจมีการเปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกได้ในอนาคต ดังนั้นเราควรมีเงินสำรองไว้เป็นค่ารักษาพยาบาลของตนเองและครอบครัว เมื่อซื้อประกันสุขภาพ ต้องคำนึงถึงเงื่อนไขและการพิจารณาหลายประการ เช่น ความคุ้มครองของกรมธรรม์และชื่อเสียงของบริษัทประกันเป็นต้น
กำหนดเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุ
ขั้นตอนแรกในการวางแผนเกษียณคือการกำหนดเป้าหมายที่ชัดเจนและเฉพาะเจาะจง เมื่อตั้งเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุ สิ่งสำคัญคือต้องปฏิบัติตามกรอบ SMART
- Specific(เฉพาะเจาะจง)
- Measurable(วัดผลได้)
- Attainable(มีความเป็นไปได้)
- Realistic(อยู่บนความเป็นจริง)
- Time-bound(มีขอบเขตเรื่องเวลา)
คุณสามารถสร้างเป้าหมายที่เป็นจริงและวัดผลได้ คุณควรพิจารณาปัจจัยต่างๆ ที่อาจส่งผลต่อเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ เช่น ไลฟ์สไตล์การเกษียณอายุและค่ารักษาพยาบาล
การคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องออมเพื่อการเกษียณมีหลายวิธี หนึ่งในนั้นคือกฎ 4% ซึ่งระบุว่าคุณสามารถถอนเงินออมเพื่อการเกษียณได้ 4% ในแต่ละปีโดยไม่กระทบการเงินออมทั้งหมด ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการ 4,000,000 บาท ต่อปีสำหรับการเกษียณอายุ เป้าหมายของคุณคือ 100,000,000 บาท
กลยุทธ์การออมเพื่อเกษียณ
หักเงินจากบัญชีอัตโนมัติ: ตั้งค่าหักเงินอัตโนมัติในบัญชีเกษียณของคุณ เพื่อคุณจะไม่ต้องคิดถึงเรื่องการออม
ลดค่าใช้จ่าย: ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและเปลี่ยนเส้นทางเงินเหล่านั้นไปสู่การออม
เพิ่มรายได้: มองหาโอกาสในการเพิ่มรายได้ของคุณ เช่น การเจรจาขอขึ้นเงินเดือนหรือเพิ่มช่องทางการหารายได้
จัดลำดับความสำคัญ: ทำให้การออมเพื่อการเกษียณมีความสำคัญที่สุดในแผนทางการเงินโดยรวมของคุณ
กลยุทธ์การลงทุนเพื่อเกษียณ
การออมเป็นเพียงครึ่งหนึ่งของสมการการวางแผนเกษียณ การลงทุนก็สำคัญไม่แพ้กัน ต่อไปนี้เป็นกลยุทธ์ในการลงทุนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
กระจายการลงทุนของคุณ: ลงทุนในหุ้น พันธบัตร กองทุนรวม ทองคำ หรืออสังหาริมทรัพท์ เพื่อกระจายความเสี่ยง และยังมีทางเลือกการลงทุนเพิ่มเติมที่มีโอกาสเติบโตสูงอย่าง Cryptocurrency อ่านเหตุผลที่ควรลงทุนในคริปโตได้ที่นี่ หากไม่รู้ว่าควรเลือกหุ้นหรือกองทุนอะไร เราจะนำเสนอหุ้นและกองทุนที่น่าสนใจในปีในบทความต่อไป
ลงทุนระยะยาว: อย่ากังวลมากเกินไปเกี่ยวกับความผันผวนของตลาดในระยะสั้น เน้นการเติบโตระยะยาวที่ให้ผลสำเร็จที่มากกว่าหรือที่เรียกกันว่า VI (Value Investor)
พิจารณาสินทรัพท์หรือหลักทรัพท์ที่เหมาะสม: กองทุนบางประเภทเหมาะกับการลงทุนระยะยาวหรือสั้นเมื่อคุณใกล้ถึงวัยเกษียณ ควรพิจราณาความเสี่ยงที่ต้องระวังมากขึ้น หากไม่รู้ว่ากองทุนไหนที่น่าสนใจติดตามบทความแนะนำกองทุนเพิ่มเติมได้ที่ Facebook Fanpage Jonney Money
ปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างสม่ำเสมอ: การปรับสมดุลคือกระบวนการปรับการถือครองพอร์ตโฟลิโอเพื่อรักษาสัดส่วนการจัดสรรสินทรัพย์ที่ต้องการ เมื่อเวลาผ่านไป ราคาสินทรัพย์จะผันผวน ทำให้น้ำหนักสัมพัทธ์ของสินทรัพย์ในพอร์ตโฟลิโอเปลี่ยนไป เป็นผลให้พอร์ตโฟลิโอที่เริ่มต้นด้วยการจัดสรรหุ้น 60% และพันธบัตร 40% อาจกลายเป็นพอร์ตโฟลิโอที่มีหุ้น 70% และพันธบัตร 30% หลังจากช่วงระยะเวลาที่ตลาดหุ้นแข็งแกร่ง
ข้อผิดพลาดในการวางแผนเกษียณอายุที่ควรหลีกเลี่ยง
- ไม่เริ่มต้นเร็วพอ: ข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่คนทำงานรุ่นใหม่มักทำคือการไม่เริ่มวางแผนเกษียณเร็วพอ ยิ่งคุณเริ่มต้นเร็วเท่าไหร่ เงินของคุณก็ยิ่งมีเวลาเติบโตและทบต้นมากขึ้นเท่านั้น การรอเพียงไม่กี่ปีเพื่อเริ่มต้นการออมสามารถลดจำนวนเงินที่คุณเก็บไว้ได้อย่างมากเมื่อคุณเกษียณ
- เก็บเงินไม่พอ: หลายคนทำผิดพลาดโดยประเมินจำนวนเงินที่ต้องออมไว้เพื่อการเกษียณต่ำเกินไป หลักการที่ดีคือการออมอย่างน้อย 10% ถึง 15% ของรายได้ของคุณในแต่ละปี หากคุณเริ่มออมช้า คุณอาจต้องออมมากขึ้นในภายหลัง
- การเพิกเฉยต่ออัตราเงินเฟ้อ: อัตราเงินเฟ้อสามารถกัดกร่อนมูลค่าเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณเมื่อเวลาผ่านไป คุณต้องคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อในการวางแผนการเกษียณของคุณ เพื่อให้คุณสามารถรักษากำลังซื้อของคุณในวัยเกษียณได้
- การเป็นหนี้มากเกินไป: การเป็นหนี้มากเกินไปอาจทำให้การออมเพื่อการเกษียณอายุทำได้ยาก หนี้ในระดับสูงอาจทำให้เกษียณอย่างสบายได้ยากขึ้น เนื่องจากคุณอาจต้องใช้เงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อชำระหนี้
- ไม่กระจายการลงทุนของคุณ: การกระจายการลงทุนของคุณสามารถช่วยลดความเสี่ยงและเพิ่มศักยภาพในการรับผลตอบแทน อย่าใส่ไข่ทั้งหมดของคุณไว้ในตะกร้าใบเดียว – กระจายการลงทุนของคุณไปยังสินทรัพย์ประเภทต่างๆ เช่น หุ้น พันธบัตร และอสังหาริมทรัพย์เป็นต้น
- การถอนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุก่อนเวลา: การถอนเงินออกจากเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณก่อนกำหนดอาจเป็นเรื่องน่าดึงดูดใจ แต่ก็อาจส่งผลร้ายแรงได้เช่นกัน ไม่เพียงแต่คุณจะพลาดโอกาสในการเติบโตแบบทบต้นเท่านั้น แต่คุณยังอาจถูกปรับและเสียภาษีจากการถอนเงินก่อนกำหนดอีกด้วย
- ประเมินผลตอบแทนจากการลงทุนสูงเกินไป: หลายคนทำผิดพลาดโดยประเมินผลตอบแทนจากการลงทุนสูงเกินไป แม้ว่าการวางแผนสำหรับการเติบโตจะเป็นสิ่งสำคัญ แต่สิ่งสำคัญคือต้องมีความสมจริงเกี่ยวกับความเสี่ยงและผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้น
การหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการวางแผนการเกษียณอายุที่พบบ่อยเหล่านี้ สามารถมั่นใจได้ว่าพวกเขาอยู่ในแนวทางที่ถูกต้องเพื่อการเกษียณอายุที่สะดวกสบายและราบรื่น
กล่าวโดยสรุป
การวางแผนเกษียณเป็นกระบวนการระยะยาวที่ต้องพิจารณาและวางแผนอย่างรอบคอบ ด้วยการกำหนดเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ การลงทุนอย่างมีกลยุทธ์ คุณจะได้รับประโยชน์สูงสุดจากเงินออมเพื่อการเกษียณและบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ
การลงทุนสามารถเป็นเครื่องมือที่ทรงพลังในการสร้างความมั่งคั่งและบรรลุเป้าหมายทางการเงิน แต่ก็ไม่ใช่ว่าจะปราศจากความเสี่ยง เพื่อลดความเสี่ยงนั้น สิ่งสำคัญคือต้องมีความเข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับเครื่องมือการลงทุนและกลยุทธ์ที่คุณเลือกใช้ นี่คือที่มาของความรู้
นักลงทุนที่สละเวลาเพื่อให้ความรู้แก่ตนเองเกี่ยวกับปัจจัยพื้นฐานในการลงทุน รวมถึงแนวคิดต่างๆ เช่น การกระจายความเสี่ยง การยอมรับความเสี่ยง และการจัดสรรสินทรัพย์ จะมีความพร้อมที่ดีกว่าในการตัดสินใจโดยใช้ข้อมูลอย่างรอบด้านและรับมือกับความผันผวนของตลาด หากปราศจากความเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับหลักการสำคัญเหล่านี้ นักลงทุนอาจมีแนวโน้มที่จะตัดสินใจเลือกการลงทุนที่ไม่ถูกต้อง และปล่อยให้ตนเองเสี่ยงต่อการสูญเสียทางการเงิน
กล่าวโดยสรุปคือ ความรู้คือองค์ประกอบสำคัญของการลงทุนที่ประสบความสำเร็จ
ผู้เขียน ทีมงาน Jonny Money
ติดตามข้อมูลข่าวสารเพิ่มเติมได้ที่
